1. Mit jelent az aktív megnevezés, miért beszélünk aktív műveletekről?
Az aktív bankműveletek során az üzleti bankok – forrásaikat felhasználva – fizetőképességük jelentős részét ügyfeleiknek, illetve partnereiknek engedik át. Összetettebb a helyzet azáltal, hogy ezt csak részben teszik saját vagyonuk erejéig, nagyobb hányadában ügyfeleik náluk elhelyezett pénzét használják fel.
Az üzleti bankok forrásaikat elsősorban hitelkihelyezésekre, követelések megelőlegezésére, befektetésekre használják fel, de egyéb műveletek finanszírozását is ellátják.
https://penzugy.infodoboz.com/cikk/aktiv-bankmuveletek/
2. Ismertessen 4 aktív bankügyletet. Vázolja a különbségeket táblázatba a jobb átláthatóság biztosításához.
Azok az ügyletek amelyek a bank mérlegének eszközök oldalát érintik.
Fő formái:
- hitelnyújtás: a bankoknak hitelfelvevővel szemben követelése keletkezik
- váltóleszámítolás: a hitelintézet megvásárolja a váltót
- faktorálás: bankári biztosítékkal nem fedezett áruszállításból vagy szolgáltatásnyújtásból származó rövid lejáratú számlakövetelések engedményezése.
- forfetírozás: közép és hosszú lejáratú általában különböző időpontokban esedékes, nagy összegű követeléssorozat megvásárlása visszakereset nélkül. Főleg export és import ügyleteknél alkalmazzák
- lízing: beruházási javak ill. tartós fogyasztási javak beszerzése és azok rövidített időtartamra szóló használatba adása rendszeresen fizetendő bérleti díj ellenében. Formáját tekintve egy bérlet, melynek jellemzője, hogy adott eszköz tulajdonjoga és használata elválik egymástól.
3. Mit jelent a THM mutató és mit tartalmaz?
Mit mutat a THM?
A hitelért nem csak kamatot fizetünk. A kamaton felül az igénybevételért és a folyósításért a bank különböző díjakat, költségeket (pl. értékbecslés díja, kezelési költség) is felszámíthat, melyek növelik a ténylegesen visszafizetendő összeget. Fontos tudni, hogy vannak olyan költségek, melyeket a THM nem tartalmaz. Ilyen pl. a késedelmi kamat, a közjegyzői díj és a futamidő hosszabbítás költsége. A szerződés megkötése előtt célszerű rákérdezni ezek mértékére is!
Példa:
|
Felvett hitelösszeg |
THM értéke |
Futamidő |
Törlesztő részlet |
Ténylegesen visszafizetendő összeg |
|
600 000 Ft |
22,96 % |
60 hónap |
16 180 Ft |
970 800 Ft |
Azaz, ha Ön 600 000 Ft hitelt igényel 22,96%-os THM érték, 60 hónapos futamidő és havi 16 180 Ft-os törlesztő részlet mellett 970 800 Ft-ot fog visszafizetni. Előfordulhat, hogy egy másik intézménynél kedvezőbb feltételek mellett igényelheti ugyanezt a hitelösszeget.
Hol lehet megismerni a hitel THM értékét?
A mutatót az intézmények egységes számítási mód alapján kötelesek megállapítani és ügyfeleik tudomására hozni a bankfiókokban, hirdetésekben, illetve a honlapjukon keresztül. Érdemes tehát a kamatláb helyett a bankok kínálatában a THM értéket keresni és ez alapján összehasonlítani egymással a különböző hitel termékeket.
Amikor Ön hitelszerződést köt a hitelintézettel, a hitelintézet köteles a THM-et kiszámítani és annak értékét a szerződésben szerepeltetni. Mielőtt aláírja a szerződést, ismerje meg az intézmény által megállapított értéket!
Az egyes hiteltermékek összehasonlítására használja a Felügyelet honlapjáról elérhető ingyenes hitel- és lízingtermék választó programot. A program működéséről, illletve a THM jellemzőiről készült kisfilmeket megtekintheti honlapunkon.
https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/iranytu_jobbmenu/thm
4. Miben különbözik a faktoring és a forfeting? Találjon egy konkrét példát ilyen pénzügyi szolgáltatásra
Faktoring
A faktoring egy speciális pénzügyi szolgáltatás, amelynek célja, hogy felgyorsítsa a lelassult cash flowt a halasztott fizetések miatt. Ez a szolgáltatás új lehetőségeket teremt hozzáférést illetően szolgáltatók / eladók finanszírozására, mert a szolgáltató nem köti le a tőkéjét , és lehetővé teszi az importőrök szémára az áru vásárlásánál halasztott fizetésre.
VUB Faktoring a.s. A következő szolgáltatásokat kínálja:
A hazai faktoring,export faktoring,Import faktoring ,Vásárlás faktoring
Forfaiting
Szállítói hitel formája, mikor a szállító hitelfeltételek szab a vevőnek, majd eladja az adóságot a banknak.Megvásárlása a a kamat levonásával együtt, hosszú lejáratú exporthitel diszkontálása, követelések lejárat előtt egy bank vagy más pénzügyi intézmény által. Forfaiting kifejezést általában használatos az követelések visszafizetésére, melyek lejárnak a következő időszakban.
https://referaty.aktuality.sk/faktoring-a-forfaiting/referat-9015
5. Mi a specifikumja a szindikált (konzorciális) hiteleknek? Keressen példát egy ilyen hitelnyújtásra.
Olyan nagyhitel, mely nyújtásának kockázatát egy bank nem tudja, vagy nem akarja felvállalni, ezért a hitel nyújtására egy bankokból álló konzorciumot (szindikátust) szervez. Így bár egy hitelszerződés jön létre, az adóssal szemben több hitelnyújtó áll, megosztva a terheket és a kockázatot.
Pelda a hitelre: https://fma.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/FMA/kezdooldal/elearning_2008/mnbhu_kitoltesi_u_2/r10_utmutato.pdf