2. Hasonlítja össze két kereskedelmi bank bankgarancia kínálatát

OTP BANK

Bankgarancia

A pályázati kiírás szerint a projekt megvalósításához nyújtott támogatás biztosítéka lehet bankgarancia vagy biztosítási szerződés alapján kiállított kezesi kötelezvény, amelynek a támogatás összegére és annak 20 %-os járulékára kell kiterjednie. (együttesen 120 %)

Miért előnyös? 

• önálló kötelezettségvállalást jelent a Bank részéről, amely ettől ellentétes kikötés hiányában visszavonhatatlan,
• óvadéki (készpénz, értékpapír) fedezet esetén a lekötött betét kamata, illetve az értékpapír hozama magasabb, mint a garanciadíj összege.

A megbízóink által leggyakrabban igényelt bankgarancia típusai 

• fizetési garancia,
• előleg-visszafizetési garancia,
• hitel-visszafizetési garancia,
• jóteljesítési bankgarancia,
• tender garancia.

Uniós pályázatok esetén az OTP Bank garanciája a pályázati kiírásnak megfelelő feltételekkel kerül kiadásra.

Kondíciók 

• Garanciadíj: Hirdetmény szerint
• Hitelbírálati díj: Hirdetmény szerint

https://www.otpbank.hu/portal/hu/KNV/Finanszirozas/EUtamogatas/Ajanlott/Bankgarancia

ERSTE BANK

A bankgaranciák iránti igény a gazdasági növekedés, a belföldi és külföldi üzleti forgalom bővülése, valamint a szállító-vevő kapcsolat terén fokozódó óvatosság hatására folyamatosan növekszik. Az állami támogatásokról megjelenő jogszabályi háttér is erősíti ezt, hiszen a vissza nem térítendő támogatások elnyerésének és a szerződés megkötésének egyik alapvető feltétele a támogatás ütemezésével és összegével megegyező bankgarancia megléte.

Bankunk vállalja számlavezető vállalati ügyfelei részére bankgarancia (éven belüli és éven túli lejárattal) nyújtását díj ellenében.

A garanciák fő típusai

Fizetési garancia
Szerződéses kapcsolatban vállalt fizetési feltétel biztosítására pl.: szállítási, adásvételi, bérleti szerződések.

Jóteljesítési garancia
A szerződésszerű és ezt követően a jótállási, szavatossági időszak alatt a kötelezettet terhelő kötelezettségek teljesítését garantálja a kedvezményezett számára.

Előleg- visszafizetési garancia
Nagy ráfordítást igénylő szolgáltatások megvalósításának finanszírozásánál lehet szükséges.

Szavatossági garancia
A szállítás tárgyának szabályszerű leszállítását, vagy a szolgáltatás teljesítését követően a szavatossági, illetve jótállási idő alatt garantálja ezen kötelezettségek teljesítését.

Jövedéki bankgarancia
Jövedéki termékek előállításához, forgalmazásához, illetve az ún. jövedéki eljárásokhoz szükséges.

Vámbiztosíték céljából vállalt garancia
A vámgaranciák kibocsátása során az ügyfél megbízása alapján a bank feltétel nélküli, önálló fizetési kötelezettséget vállal a kedvezményezett, azaz a VPOP felé a bankgarancia nyilatkozatban szereplő határidőig és meghatározott összegig.

Hitelfedezeti bankgarancia
A bank ügyfele más bank által nyújtott hitelből eredő tartozás és annak járulékai esedékességkori megfizetéséért a bank garanciavállalását kéri.

Konstrukciós bankgarancia
Állami támogatáshoz kapcsolódó hitelkonstrukcióknál, a benyújtott pályázatok elfogadásának egyik feltétele lehet.

Az Erste Bank forint- és devizagaranciával áll ügyfelei rendelkezésére.

https://www.erstebank.hu/hu/uzleti-ugyfelek/kisvallalatok/bankgarancia

3. Töltsön fel egy bankgarancia minta dokumentumot

https://nav.gov.hu/nav/letoltesek_egyeb/adatlap/vam/bankgarminta.html

4. Keresse meg a K&H akkreditív sémáját és konkretizálja az egyes lépéseket az eladó, vevő, eladó bankja és vevő bankja közt az akkreditív nyújtásában.
 

K&H akkreditív

Az akkreditív egy visszavonhatatlan fizetési kötelezettségvállalás a nyitó bank részéről rendben lévő okmányok időben történő benyújtása esetén. Banki fizetési ígéret, minden esetben kereskedelmi ügylet következménye

A szolgáltatás részletes kondícióiról a vállalati ügyfelek részére szóló Hirdetményünkből, a vállalati okmányos műveletek pontban tájékozódhat.

az Ön igényeihez alkalmazkodva

• ha Ön importőr / vevő
  • Bankunk visszavonhatatlan kötelezettséget vállal az előírt okmányok ellenében az akkreditívben meghatározott összegek kifizetésére cége külföldi partnerei felé
  • fizetési kötelezettsége csak az akkreditív feltételeinek teljesülése esetén keletkezik
  • kedvezőbb alkupozícióba kerülhet, ha akkreditíves fizetési módot ajánl partnerének, illetve akár hosszabb fizetési határidőket is elérhet
  • halasztott fizetésű akkreditív esetén likviditását javítani tudja
• ha Ön exportőr / eladó
  • a cége javára nyitott export akkreditív esetén a nyitó bank visszavonhatatlan kötelezettséget vállal az akkreditív előírásainak megfelelő okmányok ellenében történő fizetésre
  • kérheti bankunktól akkreditívjének igazoltatását, így átvállaljuk a politikai (bank-, illetve ország-), fizetési és okmányolási kockázatokat
  • lehetősége nyílik halasztott fizetésű akkreditív leszámítolására, 100%-ban diszkontált értéken, visszkereset nélkül
  • igényelheti export akkreditívjeinek előfinanszírozását (visszkeresettel)

https://www.kh.hu/publish/kh/hu/vallalat/termekek_szolgaltatasok/kereskedelem_finanszirozas/akkreditiv.html

5.Mikor gondolkozhatunk kamatcsere ügylet kihasználásáról. Keressen példát ilyen banki szolgáltatásra.

hosszabb távú kamatkockázat-kezelés védekezés a kedvezőtlen irányú kamatelmozdulások ellen költségmentes

 

az ügylet további előnyei

• jövőbeni kamatbevételek vagy kamatfizetések fedezésére egyaránt alkalmas

• nettó teljesítés: csak a fix és a változó kamat különbözete kerül kifizetésre a felek között

• más pénzintézetnél meglévő hiteleinek/betéteinek kamatkockázatát is fedezheti, mivel a kamatcsere ügylet elkülönül az eredeti hitel- vagy betétügylettől

• a lejárat napja, valamint a fix és változó kamatfizetési periódusok hosszát várakozásai, tervei és költségvetése függvényében tetszőlegesen alakíthatja. Egy paraméter megváltoztatása a többi paraméter megváltozását vonja maga után

• tetszőleges törlesztési ütemtervre kötheti

• a pozíciót a lejárat napja előtt bármikor lezárhatja

az ügylet kockázatai

• a kamatcsere ügylet lejárat előtti megszüntetése elszámolási kötelezettségekkel jár, ami az aktuális kamatpiaci helyzet függvényében nyereséget vagy veszteséget jelenthet

• változó kamatfizetés fix kamatfizetésre cserélése esetén előfordulhat, hogy nem részesül egy vártnál nagyobb mértékű, cége számára kedvező kamatelmozdulásból

• fix kamatfizetés változó kamatfizetésre történő cseréjekor Ön védtelenné válik a kedvezőtlen kamatváltozásokkal szemben

• az esetleges kamatveszteség nagysága elméletileg korlátlan abban az esetben, ha a kamatok az Ön várakozásaihoz képest jóval kedvezőbben alakulnak a futamidő alatt

• egyéb, nem kizárólag az itt ismertetett termék sajátosságaiból fakadó, hanem a pénzügyi piacok általános jellemzőiből adódó kockázatokat a „K&H Treasury piaci kockázatkezelési kézikönyv” (linkként) 1.2. „Kockázati tényezők” című fejezete tartalmazza